O saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro situou-se em R$18,4 trilhões (156,1% do PIB), com expansão de 13,9%, em dezembro em relação a igual período de 2023. Destacaram-se os aumentos dos saldos de empréstimos do Sistema Financeiro Nacional (SFN), 10,5%; de títulos públicos de dívida, 9,4%; e de empréstimos externos, 26,2%. Os dados foram divulgados nesta segunda-feira, 27, pelo Banco Central.
O crédito ampliado às empresas atingiu R$ 6,6 trilhões (56,0% do PIB), com expansão de 18,7% no ano, influenciada pelo crescimento de 26,3% nos empréstimos externos e de 27,6% em títulos de dívida. Já o crédito ampliado às famílias alcançou R$ 4,2 trilhões (35,5% do PIB) em 2024, com expansão de 10,6%, refletindo a elevação de 12,1% na carteira de empréstimos do SFN.
O saldo das operações de crédito do SFN em 2024 totalizou R$6,4 trilhões, com expansão de 10,9% no ano, com aceleração no ritmo de crescimento comparativamente a 2023, quando a expansão em doze meses alcançou 8,1%. A aceleração ocorreu tanto no crédito às empresas (9,1% ante 4,7% em 2023), quanto no crédito às famílias (12,1% ante 10,5% em 2023). No mês de dezembro, o saldo de crédito total cresceu 1,4%, com incrementos de 2,3% no segmento de pessoas jurídicas e de 0,8% no de pessoas físicas.
Em 2024, o saldo das operações de crédito com recursos livres alcançou R$3,7 trilhões, aumento de 10,6% no ano, com avanço no ritmo de expansão em relação a 2023, quando cresceu 5,6%. O saldo das operações de crédito direcionado atingiu R$2,7 trilhões em dezembro de 2024, com incremento de 11,4% no ano, inferior aos 11,9% de expansão em 2023.
CRÉDITO PARA EMPRESAS
O crédito livre destinado às empresas somou R$1,6 trilhão em 2024 e cresceu 8,4% no ano, ante crescimento de 2,1% em 2023. No período, destacaram-se os crescimentos nas modalidades adiantamentos de contratos de câmbio (ACC), capital de giro com prazo inferior a 365 dias e desconto de duplicatas e outros recebíveis. No mês de dezembro, o crédito livre às pessoas jurídicas cresceu 2,7%, com destaque para desconto de duplicatas e outros recebíveis (+13,5%, com forte influência sazonal), capital de giro com prazo inferior a 365 dias (+15,1%) e outros crédito livres (+4,3%).
O crédito livre às famílias alcançou R$2,2 trilhões ao final de 2024, com expansão de 12,3% em 2024, ante variação de 8,4% em 2023. Destacaram-se os incrementos nas carteiras de cartão de crédito à vista, crédito pessoal não consignado, crédito pessoal consignado para beneficiários do INSS e financiamentos para aquisição de veículos. No mês de dezembro, aumento de 1,0%, com destaque para cartão de crédito à vista (+5,4%) e crédito consignado para beneficiários do INSS (+0,4).
O saldo das operações de crédito com recursos direcionados destinadas às empresas totalizou R$894,4 bilhões, com elevação de 10,4% no ano e aceleração ante a variação de 9,6% ao final de 2023. O crédito direcionado às famílias atingiu R$1,8 trilhão, expansão de 11,8%, comparativamente ao crescimento de 13,1% no ano anterior. Em dezembro de 2024, o crédito direcionado para as empresas cresceu 1,6% e, para as famílias, 0,6%.
As novas contratações nominais de crédito acumuladas no ano aumentaram 15,4% em 2024, ante 4,7% no ano anterior. Por segmento, as concessões às empresas cresceram 17,5% (estáveis em 2023) e, as destinadas às pessoas físicas, 13,7% (+8,7% em 2023). Em dezembro, as novas contratações nominais somaram R$686,6 bilhões. Nas séries com ajuste sazonal, as concessões totais cresceram 1,8% no mês, com altas de 1,2% e de 2,7% nas concessões às pessoas jurídicas e às pessoas físicas, respectivamente. As concessões médias diárias em dezembro avançaram 0,2% em relação ao mês anterior, ressaltando-se a ocorrência de dois dias úteis a mais em dezembro.
TAXA MÉDIA DE JUROS
A taxa média de juros das concessões totais situou-se em 28,7% ao ano ao final de 2024, incremento de 0,5 ponto percentual no ano, após redução de 1,5 ponto percentual em 2023. O spread bancário das taxas de juros situou-se em 17,8 ponto percentual, diminuição de 1,7 ponto percentual em 2024, após avanço de 0,6 ponto percentual no ano anterior. No mês, a taxa média de juros e os spreads variaram 0,2 ponto percentual e -0,7 ponto percentual, respectivamente.
No crédito livre, a taxa média de juros alcançou 40,8% ao ano ao final de 2024, elevação de 0,2 ponto percentual no ano. No crédito livre às pessoas jurídicas, a taxa de juros situou-se em 22,1% ao ano, alta de 1,0 ponto percentual no ano, destacando-se os incrementos em capital de giro com prazo superior a 365 dias, +4,1 ponto percentual., e em antecipação de fatura de cartão de crédito, +1,9 ponto percentual.
O Indicador de Custo do Crédito (ICC), que mede o custo médio de todo o crédito do SFN, encerrou 2024 em 21,5% ao ano, com redução de 0,2 ponto percentual no ano. No segmento de pessoas jurídicas, o ICC situou-se em 16,1% ao ano, com decréscimo de 0,5 ponto percentual no ano. No segmento de pessoas físicas, o ICC atingiu 25,1% ao ano, com elevação de 0,1 ponto percentual. no período. No mês, variações de -0,2 ponto percentual no total e de -0,2 ponto percentual no crédito para pessas físicas, com estabilidade no crédito a pessoas jurídicas.
