O Sicredi – instituição financeira cooperativa com mais de 3,9 milhões de associados e atuação em 22 estados brasileiros – superou, em setembro, no Brasil, a casa dos R$ 13 bilhões na captação de poupança no ano, com crescimento acumulado até setembro de 2018 superior a 35%. No Sicredi a poupança responsável pelo estímulo ao crédito rural. A cada novo depósito feito em poupança em uma cooperativa do Sicredi, 80% deste valor é priorizado para o crédito rural dos associados da própria cooperativa em que ocorreu o depósito, estimulando desta forma o crescimento da região e fomentando resultados que posteriormente serão compartilhados por todos.
Outro fator que contribui para o incremento da poupança é o constante incentivo que, em suas 115 cooperativas filiadas, o Sicredi promove junto aos associados com programas de educação financeira, crédito responsável e orientações para poupar e planejar o futuro para realizarem sonhos.
Além disso, o modelo de negócio cooperativo permite que os associados se beneficiem de duas maneiras por seus depósitos em poupança: com a própria remuneração do investimento e, também, com a distribuição dos resultados da cooperativa de crédito, definido nas assembleias de prestação de contas das cooperativas.
Cenário Geral da população
O alto índice de desemprego somado a baixa renda de muitos brasileiros faz com que boa parte dos cidadãos tenham dificuldades para manter as contas em dia. Segundo o Serviço de proteção ao Crédito (SPC), mais de 60 milhões de brasileiros, o equivalente a 40% da população adulta do país, estão inadimplentes e têm restrição ao crédito. Além disso, de acordo com um relatório da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), apenas 30% da população têm uma reserva financeira, ou seja, são poupadores ativos.
Embora o contexto seja atual, a discussão sobre como controlar as contas não é exatamente uma novidade e, para colocar a casa em ordem, é preciso que o cidadão tenha uma boa educação financeira no seu dia a dia. “Nós, profissionais da área financeira, sempre defendemos que a educação financeira deve ser aplicada desde a infância, já que mudar hábitos na fase adulta é sempre mais difícil, mas não impossível”, pondera Felipe Azevedo, gerente de investimentos e previdência do Sicredi.
Gaúchos, Catarinenses e Mineiros: os maiores poupadores
O desempenho da Poupança no Rio Grande do Sul e em Santa Catarina ultrapassou os R$ 6,73 bilhões de janeiro a setembro de 2018, registrando crescimento de 32,76% no período. Gaúchos, catarinenses e mineiros são responsáveis por mais de 50% de toda a captação do Sistema Sicredi no país. “Este resultado reflete o trabalho árduo das nossas 43 cooperativas filiadas no RS, SC e MG, no empenho de qualificar o relacionamento com o associado e lhe incentivando a desenvolver uma cultura de poupador”, pondera Márcio Port, vice-presidente da Central Sicredi Sul/Sudeste.
Programa de Educação Financeira
O Programa de Educação Financeira tem o papel de cumprir a missão do Sicredi, levando para as comunidades recursos e informações que visam transformar hábitos e atitudes para uma vida financeiramente sustentável. “No RS e SC, usamos a metodologia DSOP, que utiliza os pilares Diagnóstico, Sonho, Orçamento e Poupança para a construção do equilíbrio financeiro”, explica Port.
O relacionamento próximo e o incentivo a educação financeira, características marcantes do Sicredi, visam principalmente compartilhar hábitos financeiros saudáveis, que quanto mais cedo iniciarem – preferencialmente na infância – mais facilmente serão assimilados como estilo de vida.
O Sicredi apoia a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF) desde 2015, criada pelo Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF) do Banco Central que, anualmente, realiza no mês de maio a Semana Nacional de Educação Financeira, no país. Na Semana ENEF, por exemplo, realizada sempre no mês de maio, o Banco Central (promotor do evento), reconhece o Sicredi como a instituição financeira com maior número de ações e participantes no Brasil.
No entanto, as ações do Sicredi correm durante todo o ano. De janeiro até agora, o Sicredi já realizou mais de 1,6 mil ações que envolveram mais de 79 mil participantes, que impactaram adultos, jovens e crianças. E tudo começa com uma pergunta: “Que tal aproveitar o Dia Mundial da Poupança, celebrado em 31 de outubro, para repensar seus hábitos e ter uma vida financeira mais saudável?”, indaga Port.
Conheça o Sicredi
NACIONAL – O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento dos seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. O modelo de gestão valoriza a participação dos 3,9 milhões de associados, que exercem o papel de dono do negócio. Com presença nacional, o Sicredi possui 115 cooperativas em 22 estados* e no Distrito Federal, possui 1.629 agências e gera mais de 24,7 mil empregos diretos em 1.238 municípios no país. Em 199 municípios brasileiros, o Sicredi é a única instituição financeira presente.
*Acre, Alagoas, Bahia, Ceará, Goiás, Maranhão, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Minas Gerais, Pará, Paraíba, Paraná, Pernambuco, Piauí, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Santa Catarina, São Paulo, Sergipe e Tocantins.
CENTRAL SICREDI SUL/SUDESTE (Consolidado RS, SC e MG) – Reúne 43 cooperativas e 704 pontos de atendimento: 593 no RS, 112 em SC e 4 em Minas Gerais, atingiu os R$ 45,20 bilhões em Ativos Adm, registrando crescimento de 15,48%. Atualmente, somos 1.798.653 associados, tendo aumentado 2,16%. O Patrimônio Líquido ficou acima dos R$ 6,52 bilhões, com uma evolução de 12,17% sobre o ano passado. Os Depósitos Totais cresceram 18,50%, somando mais de R$ 26,40 bilhões. E as Operações de Crédito Totais registraram 13,71% de crescimento, somando mais de R$ 6,73 bilhões. Cobertura de 91,40% do RS (454 municípios), sendo que em 100 municípios o Sicredi é a única instituição financeira presente. Em SC, tem cobertura em 28% do estado, tendo 3% da população catarinenses associada e 13% das empresas.
